Никогда не брал кредиты и в целом плохо к ним отношусь. Разве что, может быть, за исключением ипотеки: тоже анальная кабала, но увы для большинства это единственный способ обзавестись своим жильём. Если бы мне не повезло получить хату от родителей, я бы может и сам вписался в эту историю. В остальных же случаях, как по мне, кредиты сродни дозе веществ: ради короткого кайфа обрекаешь себя на последующий долгий пиздец. К тому же из собственного опыта работы в банковской сфере могу сказать, что эффективные ставки по 100-150% годовых в потребительском и экспресс-кредитовании - это не выдумки. Так что всем советую по возможности избегать этой хуйни.

Сам деньги стараюсь откладывать с зарплаты. Для этого правда требуются определённые усилия, потому что если себя не контролировать, то как-то так само получается, что сколько денег есть, столько и просираешь. Поэтому мне проще всего было откладывать с премий, когда они у меня случались: ведь это обычно такой разовый дополнительный кусок денег, который ещё хер знает выплатят или нет, поэтому не закладываешься на него изначально. Излишки обычно хранил на банковских депозитах, потому что это просто и довольно надёжно, учитывая систему страхования вкладов (2 раза получал страховые возмещения по вкладам без каких-либо проблем). Сейчас, правда, со ставками всё довольно грустно, может быть стоит попробовать облигации.

Какое-то время назад я жил без работы больше года - это был любопытный опыт, в том числе с точки зрения финансов. В целом, всё удалось более-менее неплохо: расходы оперативно порезал за счёт отказа от всяких буржуазных излишеств типа походов по кабакам и поездок в заграницы, а качество жизни толком и не ухудшилось, где-то даже наоборот: стал здоровее питаться, больше спать, гулять, меньше нервничать. Правда у меня всё же оставался небольшой источник доходов в виде процентов по вкладам и эпизодических приработок, плюс я продал всякого ненужного барахла на авито. Также помогло, что я уже года 3 вёл подробный учёт и анализ по группам доходов и расходов - всем рекомендую.